מה זה קופת גמל להשקעה?
קופת גמל להשקעה הינה מכשיר השקעה חדש, המאפשר חסכון נזיל הניתן למשיכה בכל עת, לצד כלל היתרונות שבניהול כספים בקופת גמל. בנוסף, החל מגיל 60, ניתן למשוך את הכספים כקצבה חודשית הפטורה ממס רווחי הון. בקופת גמל להשקעה ניתן להפקיד עד 70 אלף ש”ח בשנה לכל חוסך, בהפקדה חד פעמית או חודשית (או גם וגם), וכן לעבור בין מסלולי השקעה ללא עלות וללא אירוע מס.
כמו כן, חוסך שירצה להגדיל את החיסכון יוכל לבצע גם הפקדות חודשיות וזאת בתנאי שהסכום המצטבר בשנה אינו עולה על 70,000 ש”ח.
לקבלת הצעה משתלמת לקופת גמל להשקעה
מתי ניתן למשוך את הכספים?
את הכספים בקופת הגמל להשקעה ניתן למשוך כסכום הוני בכל זמן ומבלי לשלם קנס (בניגוד לפיקדונות בבנקים למשל, או לחיסכון הפנסיוני הסגור לפרישה). בעת המשיכה ינוכה מס רווחי הון בלבד, בשיעור של 25% על הרווח הריאלי (רווח בניכוי שיעור עליית מדד המחירים לצרכן).
מהי הטבת המס למי שיבחר למשוך את הכספים כקצבה חודשית?
חוסך שיבחר למשוך את הכספים שנצברו בקופה החל מגיל 60 כקצבה חודשית, הקצבה תהיה פטורה מתשלום מס. למעשה, הפטור ממס שניתן על הקצבה החודשית מייצג בעקיפין פטור ממס על כל הרווחים שנצברו בחיסכון בקופת גמל להשקעה לאורך השנים. בעוד שחוסכים במכשירי חיסכון דוגמת פיקדון בנקאי המעוניינים לקבל קצבה חודשית נדרשים לבצע תחילה משיכה מלאה, המלווה בתשלום מס רווח הון, ולאחר מכן להפקיד את החיסכון במכשיר פנסיוני משלם קצבה, הרי שמי שחסך בקופת גמל להשקעה למעשה חוסך את תשלום מס רווח ההון ובכך מגדיל את הקצבה החודשית.
אילו מסלולי השקעה קיימים בקופת גמל להשקעה?
קופת הגמל מציעה מגוון רחב של מסלולי השקעה בעלי רמות סיכון שונות, המאפשרים התאמה למגמות בשווקים ולתקופות חיסכון שונות. החיסכון בקופת הגמל להשקעה מאפשר לכל חוסך לבחור את מסלול ההשקעה המתאים לצרכיו ולרמת הסיכון המועדפת עליו. כספי החיסכון מושקעים בשוק ההון, בהתאם למדיניות ההשקעה הקבועה בתקנון הקופה. המעבר בין מסלולי ההשקעה הנו ללא עלות והוא אינו נחשב כאירוע מס.
עיקרי המסלולים הקיימים: מסלול כללי, מסלול מניות, מסלול אג”ח, מסלול חו”ל, מסלול אג”ח עד 10% מניות, מסלול אג”ח קונצרני.
חשוב לבחור את מסלול ההשקעה שמתאים לכל חוסך לפי רמות הסיכון השונות ואופק ההשקעה.
בשורה התחתונה
קופת גמל להשקעה הינה יוזמה חיובית של אגף שוק ההון במשרד האוצר והיא מאפשרת לחוסכים אלטרנטיבה טובה לחיסכון עם כל היתרונות של קופת גמל ובכך מייתרת את החסכונות הקיימים כיום בבנקים בריבית אפסית.
