המשפחה שלנו היא עסק לכל דבר ועניין הכולל בניהול השוטף שלו הכנסות והוצאות, גידור סיכונים, רגשות, רצונות, תכניות לעתיד ואירועים בלתי צפויים למכביר.
“כלכלת משפחה” הוא מושג חדש יחסית ובשנים האחרונות אנו עדים למודעות הולכת וגוברת בתחום זה.
למעט מאוד אנשים באוכלוסייה יש את היכולת להתנהל פיננסית בצורה נכונה ואחת הבעיות שאנו כבעלי מקצוע נתקלים בהם לא פעם, היא כאשר הרגש והפיננסים מתערבבים בקבלת ההחלטה.
דוגמא פשוטה להמחשה היא רכישת רכב חדש. הרגש יפנה אותנו לרכב היקר ביותר באולם התצוגה כשבפועל היכולת הפיננסית שלנו אינה מאפשר אפילו את רכישת הרכב הזול ביותר באולם התצוגה.
האשראי הזול כיום יוצר את האשליה של יכולת פיננסית איתנה אשר מאפשר לנו להגשים את החלומות במחיר יקר משנדמה לנו.
רוצים להתחיל לחסוך? השאירו פרטים
על מנת להתגבר על הרגש שמשתלט עלינו, קיים צורך להוציא מאתנו לגורם חוץ את הניהול הפיננסי. הזכרנו בתחילה שהמשפחה היא עסק לכל דבר ועניין, אם נביט על עסק, כל עסק מסביבנו, נגלה שיש לו הנהלת חשבונות, רואה חשבון, מנהל כספים, ביקורת פנימית וביקורת של הרשויות, אז איך ייתכן שאנו בתא המשפחתי שלנו מרשים לעצמנו להתנהל ללא כל האופרציה הזאת?
אם נוסיף על כך גם את השינויים בתחומי הכלכלה והחברה כגון: חוסר יציבות תעסוקתית, עליה בתוחלת החיים, גלובליזציה והתערערות הסמכות ההורית נבין שהעתיד אליו צועדת משפחה ללא ליווי צמוד לא נראה ורוד.
חשוב לי לתת הסבר למשמעויות של השינויים שאנו חווים ואת ההשפעות שלהם בתא המשפחתי שלנו.
חוסר יציבות תעסוקתית
היציבות שאפיינה את שוק העבודה כמעט ונעלמה, בשנים האחרונות אנו עדים להפחתת הכוח של איגודי העובדים, חוזים אישיים ועובדי קבלן.
התוצאה החמורה של חוסר היציבות התעסוקתית היא פחות הכנסות לתוך התא המשפחתי במהלך שנות עבודתנו. לא אחת, זה גורם להתרסקות התא המשפחתי.
עליה בתוחלת החיים
חיים ארוכים יותר מצריכים מאתנו עתודות מזומנים גדולות יותר ליום של אחרי הפרישה. הדבר הזה לבדו מחייב אותנו להיערכות מדויקת הרבה יותר ומוטב שעה אחת קודם.
גלובליזציה
שנת 2008 תיזכר לעולם כשנה הקשה ביותר של הכלכלה העולמית. משבר עולמי שהחל בעקבות משבר הסאב פריים בארה”ב השפיע עמוקות על הכלכלה בישראל הקטנה וכפועל מזה על החסכונות ובעיקר על הפנסיות של כולנו.
התערערות הסמכות ההורית
עקב לחץ מצד הילדים ההורים מתקשים להגיד “לא” ונוצר קושי אדיר בשליטה על ההוצאות.
אם נושא ההוצאות וההכנסות נראה מורכב, נוסיף עליו גם את נושא הביטוחים (בריאות, ריסק, תאונות, רכב, דירה, קופת חולים, ביטוח לאומי ועוד).
מטרת רכישת ביטוח הינה גידור סיכונים במשפחה, אנחנו לא עשירים מספיק כדי לא לרכוש ביטוח.
יחד עם זאת, לא פעם, אנחנו נתקלים בהמון משפחות שיש להם כפל ביטוחים, כסף מבוזבז שהיה טוב אם היה מושקע בחיסכון לעתיד.
תכננו את העתיד. השאירו פרטים והתחילו לחסוך
תכנון הוליסטי נכון מהווה פתרון מקיף למשפחה. המושג “הוליזם” הוא הרעיון שתכונות מערכת יכולות להיקבע או להיות מוסברות רק על ידי סך המרכיבים שלה וכדי לקבל ערך מוסף מומלץ לפנות לבעל מקצוע “מתכנן פיננסי מוסמך” או כמו שמוכר בעולם CFP – Certified Financial Planner””.
הוועדה הבינלאומית בחרה שמונה נושאים מחייבים למתכנן פיננסי מוסמך הכוללים: עבודה עם לקוח, רגולציה, השקעות, מיסוי, הגנה פיננסית, תכנון פנסיוני וכלכלת המשפחה. במהלך ההסמכה רוכשים ידע רב על דרכי החשיבה של הלקוחות, ומבינים כיצד יש לגבש מערכת יחסים של אמון. כחלק מההסמכה, המתכנן הפיננסי מתחייב לפעול על פי הקוד האתי המחייב כאשר הוא מטפל בלקוחותיו.
בדרך זו ניתן לעשות בשלב הראשוני סדר בכל הנושאים הרלוונטיים לניהול פיננסי/פנסיוני/ביטוחי לתא המשפחתי. בהמשך מומלץ שיהיה ליווי צמוד על ידי המתכנן הפיננסי למשפחה בכל החלטה ובכל צומת דרכים חשובה.
העבודה מול מתכנן פיננסי תחסוך לתא המשפחתי כסף רב בעלויות דמי הניהול, כפל ביטוחים, תכנון פיננסי ליום פרישה, ריביות טובות יותר על הלוואות, משכנתא מתוכננת נכון, כיסוי נכון לסיכוני בריאות, סיעוד, חיים ועוד ועוד..
בשורה התחתונה,
מתכנן פיננסי אמנם יגבה שכר עבור עבודתו ועיקר עבודתו היא בתכנון הראשוני ואפיון צורכי המשפחה. לאחר מכן ישנה אפשרות לקבל ליווי של מתכנן פיננסי על מנת לעדכן ולעקוב אחר ההתפתחויות השונות בשווקים, שינוי בתא המשפחתי והתאמת הצרכים לאורך הדרך.