אם אתם שואלים את עצמכם איפה כל קרנות הפנסיה, קופות גמל, קרנות השתלמות, וביטוחי חיים שחסכתם לאורך השנים, הכתבה הבאה היא בשבילכם.
למעלה מ-34 מיליארד שקלים קיימים ללא דורש בקופות הפנסיה והגמל.
עד להקמת המסלקה הפנסיונית המרכזית, משימת איתור הכספים היתה מתישה ומורכבת.
משרד האוצר פעל בשנים האחרונות להנגיש לציבור הרחב מאגר שבו יוכלו לאתר את כל החסכונות ובשנת 2010 החל את תהליך הקמת המסלקה הפנסיונית.
באמצעות המסלקה הפנסיונית יכול כל אדם במדינת ישראל לקבל תמונת מצב מלאה על החסכונות הפנסיוניים אותם צבר. מטרת המסלקה היא לייעל את תהליך העברת המידע בין גופים מוסדיים, בעלי רישיון ולקוחות ובעתיד גם לבצע פעולות והעברת כספים באמצעות המסלקה.
השירותים השונים שמעניקה המסלקה הפנסיונית לחוסך:
- מידע פנסיוני מכל הגופים
- עדכון פרטים אישיים
- בקשה לביטול ייפוי כח
- בקשת לקוח לקבלת מידע אודות נתונים שהועברו לגביו במערכת
שירותים נוספים בעתיד:
- סליקת כספים
- ביצוע פעולות
אפשרות להגשת בקשה לקבלת מידע למסלקה עבור החוסך הינו בתשלום ועלותו 40 ₪.
אתרו את כל החסכונות הקיימים על שמכם או על שם קרוב שנפטר
איתור כספי נפטר
משרד האוצר הקים את “הר הכסף” במטרה לסייע לאתר את כספים אבודים שנחסכו בגופים המוסדיים על שם קרוב שנפטר. מדובר במנוע חיפוש שמאפשר לקרוב מדרגה ראשונה לאתר כספים על שם קרוב שנפטר. ניתן לקבל את השירותים הבאים:
- מידע על קיומם של חשבונות (עם פעילות וללא פעילות) במוצרי חיסכון פנסיוני. במוצרים אלה יכול להיות גם כיסוי ביטוחי למקרה של פטירת החוסך, המקנה למוטבים זכות לקבל קצבה או סכום הוני חד-פעמי.
- מידע על קיומם של חשבונות (עם פעילות וללא פעילות) בקרנות השתלמות.
- מידע על קיומן של פוליסות ביטוח למקרה מוות (ללא חיסכון), וכן על פוליסות מסוג זה שבוטלו בשנה האחרונה בעקבות הפסקת התשלומים לחברת הביטוח.
לאחר קבלת המידע המתקבל מ”הר הכסף” ניתן ליצור קשר עם הגוף המוסדי על מנת לקבל פרטים אודות החיסכון הקיים ודרכי משיכת הכספים.
חשוב לציין, כי משרד האוצר הוציא חוזר בו ניתן למשוך כספים מחשבון עמית שנפטר בסכום שאינו עולה על 5,000 ₪ ללא צו ירושה או צו קיום צוואה. לצפייה בחוזר לחץ כאן.
איתור ביטוחים
לאחרונה, הודיע אגף שוק ההון במשרד האוצר על הקמתו של “הר הביטוח” – ממשק אינטרנטי שיציג למבוטחים את כל מוצרי הביטוח שברשותם ואשר צפוי לעלות לאוויר בתחילתה של 2017. זהו צעד נוסף שנועד להנגיש לציבור החוסכים את הביטוחים הרבים ולמנוע כפל ביטוחי.
לפי נתוני משרד האוצר, בשנת 2015 שילם הציבור סכום עתק של 63 מיליארד שקל על מוצרי ביטוח: 35 מיליארד שקל על מוצרי ביטוח חיים, 18 מיליארד שקל על מוצרי ביטוח כללי ו10 מיליארד שקל על מוצרי ביטוח בריאות.
כיום לכל מבוטח יש מספר רב של פוליסות שמפוזרות בין מס’ חברות ביטוח ולכן ישנו קושי גדול לעקוב ולדעת איזה כיסויים ביטוחים קיימים, האם יש כפל ביטוחי ומה העלות של הביטוחים השונים. אי יכולת השוואה ושקיפות מקשה על המבוטח לערוך השוואה אובייקטיבית.
הממשק החדש יאפשר השוואה יעילה ונגישות מרבית לכל המוצרים שיש למבוטח ויסייע למנוע כפל ביטוחי שלא לצורך.
רוצים לאתר את כל הביטוחים? השאירו פרטים
איתור חסכונות בבנקים – הר הכסף 2
מיזם חדש של בנק ישראל מאפשר לכל אדם לאתר כספים על שמו או על שם קרוב שנפטר. בדומה ל”הר הכסף” שקיים ע”י משרד האוצר, הושק “הר הכסף 2” שבו ניתן לקבל פרטים ראשונים אודות שם הבנק בו אותרו הכספים ופרטים ליצירת קשר עם הבנק.
הממשק החדש משולב באתר של משרד האוצר לאיתור חסכונות פנסיוניים שהושק לפני כ-3 שנים ומאפשר לאתר חסכונות וחשבונות ללא תנועה. ע”פ ההגדרה חשבון ללא תנועה הינו פיקדון שלאחר מועד הפירעון, לא הצליח הבנק ליצור קשר עם בעליו במשך חודשיים. במקרה של חשבון עובר ושב, הוא ייחשב כחשבון ללא תנועה לאחר 10 חודשים מההוראה האחרונה שהתקבלה בחשבון.
סך הכספים האבודים בבנקים עומד על יותר מ-15 מיליארד שקל וכעת בנק ישראל מנסה להחזיר את הכספים לבעליהם ע”י הקמת מנוע החיפוש לאיתור כספים בבנקים.
לפני הקמת המאגר, הבנקים מצידם לא טרחו לאתר את אותם בעלי החשבונות ומשימה זו הפכה לקשה במיוחד בשנים האחרונות נוכח מספרם הגדול של הבנקים הקיימים והאפשרות לאיתור הכספים הייתה מצריכה פנייה בכתב לכל אחד מההנהלה הראשית של הבנקים, דבר שהצריך משימת בילוש מסובכת וכמעט בלתי אפשרית.
בשורה התחתונה,
הטכנולוגיה כיום מאפשרת איתור כספים של חוסך או של קרוב שנפטר ע”י מס’ מקורות, דבר המסייע לאתר את הכספים בצורה יעילה ופשוטה.